MIT Sloan araşdırması: süni intellektin maliyyə məsləhətləri təəccüblü dərəcədə yaxşıdır

Amerikalıların təxminən yarısı maliyyə məsləhəti üçün süni intellektə müraciət etdiyini deyir, lakin bu məsləhətlərin keyfiyyəti indiyədək az öyrənilib. MIT Sloan tədqiqatçıları onu birbaşa ölçüblər. "AI Financial Advice: Supply, Demand, and Life Cycle Implications" adlı işi MIT Sloan-dan Taha Çuxman, Veydonq Lin və Metyu Akuzava ilə Stenford Biznes Məktəbindən Tim de Silva yazıb; iş Swiss Finance Institute Outstanding Paper Award 2026 mükafatını qazanıb.

Araşdırma necə aparılıb

Tədqiqatçılar əvvəlcə gəlirin, işin, investisiyaların və vergilərin ömür boyu necə dəyişdiyini göstərən həyat dövrü modeli qurub və onu düzgün maliyyə qərarları üçün ölçü götürüblər. Sonra 1000 böyükdən xərc və investisiya məsləhəti üçün öz sorğularını yazmağı xahiş ediblər; modellər GPT-5.2, GPT-5.6 və Gemini 3 Flash idi. 22-89 yaş arası insanların bu məsləhətlərə daim əməl etməsi halında nə baş verəcəyi simulyasiya edilib. Sonda eyni iş yaş, iş statusu, gəlir və əmanətləri əhatə edən ətraflı "akademik" sorğularla təkrarlanıb.

Yaxşı məsləhətlər, buraxılan incəliklər

"Məsləhətlərin bu qədər yaxşı olması bizi bir qədər təəccübləndirdi" deyir Çuxman. Modellər iş illərində daha çox əmanət yığmağı, pensiyada əmanətləri xərcləməyi, diversifikasiya edilmiş səhm fondlarına investisiya etməyi və 45 yaşdan sonra səhm payını azaltmağı tövsiyə edib. Lakin onlar sadə qaydalara söykənib və şoklara zəif uyğunlaşıblar: işini itirənlərə, əmanəti olanlara belə, xərcləri həddindən artıq kəskin azaltmağı tövsiyə ediblər. Portfellər də aktiv balanslaşdırma əvəzinə sərbəst buraxılıb. Ətraflı akademik sorğular nəticələri yaxşılaşdırıb.

Fərqli suallar, fərqli sərvət

Məsləhətlər soruşanın kimliyindən asılı olub. Kişilərin, maliyyə savadı yüksək istifadəçilərin və əvvəllər süni intellektdən istifadə etmiş insanların sorğularına əməl etmək pensiyaya yaxın təxminən 5% çox sərvət gətirib. Qadınların və daha az savadlı istifadəçilərin sorğularına əməl edənlər 60 yaşında təxminən 50 000 dollar (4%) az sərvətə sahib olublar, süni intellekt təcrübəsi olmayanlar isə təxminən 100 000 dollar (6%) yoxsullaşıblar. Cins fərqinin üçdə ikisi sualların ifadə tərzindən, üçdə biri isə modelin eyni sorğuya fərqli cavab verməsindən qaynaqlanır.

İstehlakçılar üçün nə deməkdir

Araşdırma həmçinin göstərib ki, modellər istifadəçilərin heç xatırlamadığı məhsulları tövsiyə edirlər: Vanguard cavabların 6%-də, iShares 3,4%-də görünüb, halbuki sorğuların 0,4%-dən azı bu şirkətləri qeyd edib. Əsas dərs sualları maliyyə planlayıcısı kimi verməkdir — həyat dövrü planlaması, portfel nəzəriyyəsi və real fərziyyələr əsasında. Çuxman süni intellektdən əvvəlcə maliyyə anlayışı qurmaq üçün, sonra isə insan məsləhətçisinin ucuz tamamlayıcısı kimi istifadə etməyi məsləhət görür.