التكلفة الحقيقية لامتلاك منزل: حساب مفصّل للنفقات

القول إن الإيجار مجرد إهدار للمال قول سطحي وغير صحيح. كثير من تكاليف امتلاك المنزل خفية ولا يعرفها من لم يمتلك منزلاً من قبل. ينشر إريك تيرنر أرقامه الفعلية من منزلين ليتمكن الناس من اتخاذ قرار مدروس بين الشراء والإيجار.

الشراء: رسوم إتمام الصفقة نحو 3%

عندما اشترى تيرنر منزله الحالي مطلع عام 2011، بلغت تكاليف إتمام الصفقة 12,777.92 دولاراً، أي نحو 3% من قيمة المنزل. وتشمل القائمة رسوم فتح القرض 594 دولاراً، والتقييم 395 دولاراً، وتأمين سند الملكية للمقرض 840 دولاراً وللمالك 1,785 دولاراً، وضريبة الولاية ودمغة السند 3,612.50 دولاراً، ومبلغ 3,745 دولاراً أُودع في حساب الضمان للضرائب والتأمين، وقسط تأمين السنة الأولى 900 دولار. ويشير الكاتب إلى أن أرقام 2011 أعلى بالتأكيد اليوم.

القسط الشهري: الفوائد تلتهمه في البداية

كان أول قسط في يناير 2011 يبلغ 2,329.92 دولاراً: 482.64 دولاراً أصل الدين، و1,299.81 دولاراً فوائد، و389.67 دولاراً ضرائب، و44.75 دولاراً تأميناً، و113.05 دولاراً تأميناً خاصاً للرهن العقاري. أقل من 21% من القسط كان يقلّص الدين، بينما كان 1,847.28 دولاراً نفقات صافية. ويذكر أنه كان يدفع المبلغ نفسه تقريباً مقابل شقة بغرفة واحدة جيدة جداً في وسط بالتيمور تطل على أفق المدينة والملعب والميناء، ما يجعل المقارنة بين الإيجار والشراء أقل وضوحاً بكثير. يُرفع التأمين الخاص عند بلوغ حقوق الملكية 20%. ويدفع اليوم 515.50 دولاراً ضريبة عقارية و111.17 دولاراً تأميناً و31.36 دولاراً لتغطية نقص حساب الضمان، بإجمالي 2,440.48 دولاراً شهرياً.

الصيانة والإصلاحات والفواتير

القاعدة العامة هي ادخار ما لا يقل عن 1% من قيمة المنزل سنوياً للصيانة والإصلاحات، ونسبة أعلى للمنازل القديمة. منزله المبني عام 1983 ظل مستأجراً سنوات طويلة وأُهمل: سقف جديد بـ9,390 دولاراً، ونوافذ جديدة بـ10,530 دولاراً، وواجهة جديدة بـ21,046 دولاراً، وتبديل نوافذ سقفية كانت تتسرب بـ6,566 دولاراً، وتبديل أنابيب البولي بوتيلين بـ5,050 دولاراً، ومزاريب جديدة بـ2,714 دولاراً، و2,800 دولار لقطع أشجار كانت قريبة جداً من المنزل. أما الإصلاحات الصغيرة فأنجزها بنفسه: 95 دولاراً لمضخة غسالة الأطباق، و185 دولاراً لصنبور يتسرب، و65 دولاراً للوحة تحكم نظام التدفئة، كما يتولى أعمال الحديقة بنفسه. التحسينات بند منفصل: بنى شرفة خشبية بنحو 15,000 دولار، أي ما يقارب نصف متوسط عروض المقاولين. الكهرباء ترتفع أيضاً: في يناير 2024 كان يدفع 17.3 سنتاً للكيلوواط الساعي، وفي مايو 2026 دفع 24.7 سنتاً، أي زيادة 42% في عامين؛ ويعزو ذلك جزئياً إلى آلية المزادات في تحديد التعرفة وإلى الطلب من مراكز البيانات الجديدة الخاصة بالذكاء الاصطناعي.

البيع وارتفاع القيمة والخلاصة

قد يصل ثمن البيع إلى 10% من قيمة المنزل. عند بيع منزل في أوبرن بولاية واشنطن عام 2007 بلغت التكاليف 26,038.17 دولاراً، منها 17,980 دولاراً عمولة الوسيط و5,932.40 دولاراً ضريبة استهلاك للمقاطعة، دون تكاليف النقل والتخزين. اشترى ذلك المنزل بـ321,000 دولار وباعه بـ333,000 دولار؛ وبعد كل التكاليف يقدّر أنه خسر أكثر مما كانت ستكلفه إجارة شقة. أما منزله الحالي فكلّفه 420,000 دولار عام 2011، ويقدّر موقع Zillow قيمته الآن بنحو 757,000 دولار. ارتفعت أسعار المنازل في الولايات المتحدة بمعدل 3.8% سنوياً منذ 1991، لكن التوقيت والموقع عاملان حاسمان. خلاصة الكاتب: الشراء قد يكون منطقياً إذا كنت تنوي البقاء مدة كافية ليتجاوز ارتفاع القيمة النفقات، كما أن جودة الحياة، أي مساحة أكبر وبيئة أهدأ، عامل يستحق الحساب.