Ev sahibi olmanın gerçek maliyeti: kalem kalem hesap

Kirada oturmanın parayı çöpe atmak olduğu iddiası yüzeysel ve doğru değil. Ev sahibi olmanın pek çok gizli maliyeti, hiç ev sahibi olmamış kişilerce bilinmiyor. Eric Turner, iki evinden kendi rakamlarını paylaşarak insanların satın alma ya da kiralama kararını bilinçli vermesini amaçlıyor.

Satın alma: tapu ve kredi masrafları yaklaşık %3

Turner mevcut evini 2011'in başında alırken kapanış masrafları 12.777,92 dolardı, yani evin değerinin yaklaşık %3'ü. Kalemler arasında 594 dolar kredi açılış ücreti, 395 dolar ekspertiz, kredi veren için 840 ve mal sahibi için 1.785 dolar tapu sigortası, tapu senedi için 3.612,50 dolar devlet vergisi ve damga harcı, vergi ve sigorta için emanet hesabına yatırılan 3.745 dolar ve ilk yıl için 900 dolarlık sigorta primi var. Yazara göre 2011 rakamları bugün kesinlikle daha yüksek.

Aylık ödemenin büyük kısmı başlangıçta faiz

Ocak 2011'deki ilk ödeme 2.329,92 dolardı: 482,64 dolar anapara, 1.299,81 dolar faiz, 389,67 dolar vergi, 44,75 dolar sigorta ve 113,05 dolar özel ipotek sigortası. Ödemenin %21'inden azı borcu azaltıyordu; 1.847,28 dolar saf giderdi. Aynı parayla Baltimore'un merkezinde çok iyi bir bir odalı daire kiralanabildiğini belirtiyor; bu da kiralama ile satın alma kararını hiç de net olmaktan çıkarıyor. Öz sermaye %20'ye ulaştığında özel ipotek sigortası kaldırılıyor. Bugün ayda 515,50 dolar emlak vergisi, 111,17 dolar sigorta ve 31,36 dolar emanet hesabı açığı ödüyor; toplam aylık ödeme 2.440,48 dolar.

Bakım, onarım ve faturalar

Genel kural, evin değerinin yılda en az %1'ini bakım ve onarım için biriktirmek; eski evlerde bu oran daha yüksek olmalı. 1983 model evi yıllarca kiraya verilmiş ve bakımsız kalmıştı: yeni çatı 9.390 dolar, yeni pencereler 10.530 dolar, yeni dış cephe kaplaması 21.046 dolar, akan çatı pencerelerinin değişimi 6.566 dolar, polibütilen su borularının değişimi 5.050 dolar, yeni oluklar 2.714 dolar ve eve fazla yakın ağaçların kesilmesi için 2.800 dolar. Küçük onarımları kendisi yaptı: bulaşık makinesi tahliye pompası 95 dolar, akan musluk 185 dolar, klima kontrol kartı 65 dolar. İyileştirmeler ayrı bir kalem: terası yaklaşık 15.000 dolara inşa etti, bu ortalama yüklenici tekliflerinin yarısı kadar. Elektrik de pahalanıyor: Ocak 2024'te kilovatsaat başına 17,3 sent öderken Mayıs 2026'da 24,7 sent ödedi, iki yılda %42 artış. Bunu kısmen açık artırmayla belirlenen tarifelere ve yapay zekâ veri merkezlerinin talebine bağlıyor.

Satış, değer artışı ve sonuç

Satış, evin değerinin %10'una kadar mal olabilir. 2007'de Auburn, Washington'daki evini satarken masraflar 26.038,17 dolara ulaştı; bunun 17.980 doları emlakçı komisyonu, 5.932,40 doları ilçe tüketim vergisiydi. O evi 321.000 dolara alıp 333.000 dolara sattı; tüm masraflardan sonra bir daire kiralamaktan daha fazla zarar ettiğini düşünüyor. Mevcut evini 2011'de 420.000 dolara aldı; Zillow şimdi yaklaşık 757.000 dolar değer biçiyor. ABD'de ev fiyatları 1991'den bu yana yılda ortalama %3,8 arttı. Yazarın sonucu: değer artışının giderleri aşması için yeterince uzun süre oturmayı planlıyorsanız satın almak mantıklı olabilir; yaşam kalitesi faktörleri de hesaba katılmalı.