Реальна вартість володіння житлом: докладний підрахунок витрат

Твердження, що оренда — це просто викидання грошей, оманливе й неправдиве. Багато витрат на володіння житлом невідомі тим, хто ніколи не мав власного дому. Ерік Тернер публікує власні цифри з двох будинків, щоб читачі могли ухвалити поінформоване рішення: купувати чи орендувати.

Купівля: витрати на оформлення — близько 3%

Коли Тернер купував свій нинішній будинок на початку 2011 року, витрати на закриття угоди становили 12 777,92 долара — близько 3% вартості житла. У списку: комісія за оформлення кредиту 594 долари, оцінка 395, страхування права власності для кредитора 840 і для власника 1 785 доларів, державний податок і гербовий збір на договір 3 612,50, 3 745 доларів у ескроу на податки й страхування та 900 доларів — перший річний страховий внесок. Автор зауважує, що ці цифри 2011 року сьогодні, безумовно, вищі.

Щомісячний платіж спочатку майже весь іде на відсотки

Перший платіж у січні 2011 року становив 2 329,92 долара: 482,64 — основна сума, 1 299,81 — відсотки, 389,67 — податок, 44,75 — страхування, 113,05 — приватне іпотечне страхування. Менш ніж 21% платежу зменшував борг, а 1 847,28 долара були чистими витратами. За ті самі гроші, зазначає він, можна було винаймати гарну однокімнатну квартиру в центрі Балтимора, тож вибір між орендою і купівлею зовсім не очевидний. Приватне іпотечне страхування знімають, коли частка власного капіталу сягає 20%. Нині автор платить 515,50 долара податку, 111,17 — страхування і 31,36 — на покриття дефіциту ескроу, разом 2 440,48 долара на місяць.

Обслуговування, ремонт і комунальні послуги

Орієнтир — відкладати щонайменше 1% вартості житла на рік на обслуговування й ремонт, а для старих будинків більше. Його будинок 1983 року роками здавався в оренду і був занедбаний: новий дах 9 390 доларів, нові вікна 10 530, новий фасад 21 046, заміна протічних мансардних вікон 6 566, заміна полібутиленових труб 5 050, нові водостоки 2 714 і 2 800 доларів за спилювання дерев, що стояли надто близько до дому. Дрібний ремонт він робив сам: 95 доларів за насос посудомийної машини, 185 — за протічний кран, 65 — за плату керування опаленням. Поліпшення — окрема стаття: терасу він збудував приблизно за 15 000 доларів, тобто вдвічі дешевше за пропозиції підрядників. Електроенергія також дорожчає: у січні 2024 року він платив 17,3 цента за кВт·год, а в травні 2026 року — 24,7 цента, тобто на 42% більше за два роки; причиною автор частково називає аукціонний механізм тарифів і попит нових центрів даних для ШІ.

Продаж, зростання ціни та висновок

Продаж може коштувати до 10% вартості житла. Коли 2007 року він продавав будинок в Оберні, штат Вашингтон, витрати сягнули 26 038,17 долара, зокрема 17 980 — комісія рієлтора і 5 932,40 — окружний акциз. Той будинок він купив за 321 000 і продав за 333 000 доларів; після всіх витрат він, за власним визнанням, втратив більше, ніж коштувала б оренда квартири. Нинішній дім коштував 420 000 доларів у 2011 році, а Zillow оцінює його приблизно в 757 000. Від 1991 року ціни на житло у США зростали в середньому на 3,8% на рік. Висновок автора: купівля має сенс, якщо ви плануєте жити там достатньо довго, щоб зростання вартості перевищило витрати, а якість життя теж має значення.